신용카드 리볼빙, 함부로 쓰면 위험한 이유

 

안녕하세요! 오늘은 신용카드의 리볼빙 서비스에 대해서 알아보려고 하는데요. 아시다시피 신용카드 자체도 편리한 결제 수단이지만, 잘못 사용하면 금융적으로 큰 부담이 될 수 있죠. 특히 신용카드 리볼빙 서비스는 많은 사람들이 쉽게 이용할 수 있지만, 그 위험성을 충분히 이해하지 못하는 경우가 많습니다. 이번 글에서는 카드 리볼빙이 무엇인지, 왜 함부로 사용하면 위험한지에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

카드 리볼빙이란?

리볼빙(Revolving Payment)란, 이름에서도 알 수 있듯이 'Revolving = 계속되는, 회전하는'의 의미가 있는데요. 신용카드 대금 중 일정 금액만 결제하고 나머지는 다음 달로 이월하는 결제 서비스입니다. 예를 들어, 내가 한 달 동안 신용카드로 100만 원을 사용하고 카드대금은 20만 원만 결제하고 나머지 80만 원을 다음 달로 미루는 방식입니다. 이런 서비스를 통해 당장의 부담을 줄일 수는 있지만, 결국 빚을 쌓아가는 형태이기 때문에 신중한 사용이 필요합니다.

 

카드 리볼빙이 위험한 이유

1. 높은 이자율

신용카드 리볼빙의 가장 큰 문제점은 이자율이 매우 높다는 것입니다. 일반적으로 연 10~20%의 높은 이자가 부과되는데, 이는 일반 신용대출이나 마이너스 통장보다도 월등히 높은 수준입니다. 당장은 부담을 줄이는 것처럼 보이지만, 장기적으로 보면 이자 부담이 눈덩이처럼 커질 위험이 높습니다.

 

2. 빚이 계속 쌓인다

리볼빙을 사용하면 한 달에 갚아야 할 금액을 줄일 수 있지만, 남은 잔액은 계속해서 이자가 붙어 누적됩니다. 남은 금액에서 복리로 이자가 불어난다는 뜻입니다. 예를 들어, 신용카드를 100만 원을 사용하고 카드대금을 갚지않고 다음 달에 이자가 붙은 100만 원에 또 새로운 카드 사용액이 더해집니다. 이렇게 되면 점점 원금은 줄지 않고, 오히려 갚아야 할 금액이 늘어나는 악순환에 빠질 수 있습니다.

 

원금 100만원을 1년간 연 이율 20%로 리볼빙 서비스를 이용했다고 하면, 갚아야할 총 금액은 1,219,870원이며 이중 이자는 219,870인 셈입니다.

※ 복리 계산 공식 = 원금 × (1 + 월 이율)^12

 

3. 신용등급 하락 위험

카드 리볼빙을 자주 이용하면 신용평가사에서 이를 부정적으로 평가할 가능성이 높습니다. 앞선 글에서 이야기 했듯이 신용평가에서는 사용자의 부채 관리 능력을 중요하게 보는데, 리볼빙을 사용하면 매달 카드 대금을 제대로 갚지 못하고 있다는 신호로 해석될 수 있습니다. 쉽게 말해, 대금을 연체한것으로 해석된다는 말입니다. 이 때문에 결국 신용등급이 하락할 수 있고, 하락된 신용등급은 이후 대출이나 금융거래에서 불이익을 초래할 수 있습니다.

 

4. 숨겨진 추가 수수료

리볼빙 서비스는 위에서 다룬 단순한 이자뿐만 아니라, 연체 시 추가 수수료가 발생할 수도 있습니다. 일부 카드사는 리볼빙 신청 시 별도의 관리비나 수수료를 부과하기도 합니다. 이런 비용들이 쌓이면 복리로 쌓인 갚아야 할 금액보다 훨씬 더 많은 돈을 내야 하는 상황이 발생할 수 있습니다.

 

5. 잘못된 소비 습관 유발

리볼빙을 계속해서 사용하다 보면, 이번 달에 갚지않아도 상관없다는 안일한 생각이 들 수 있습니다. 이러한 생각은 결국 무리한 소비로 이어지고, 재정 상태를 악화시키는 악순환을 초래할 수 있습니다. 그러면 안되지만, 수입보다 소비가 많아지는 순간, 재정 위기에 빠질 가능성이 높아집니다.

 

6. 리볼빙을 이미 사용하고 있다면?

만약 현재 리볼빙 서비스를 이용 중이라면, 아래와 같은 방법으로 빠르게 탈출하는 것이 좋습니다.

1. 가능한 한 빨리 원금을 갚기 - 리볼빙의 고이자 부담을 줄이려면 최대한 많은 금액을 갚는 것이 중요합니다.
2. 소비 패턴 점검하기 - 카드 사용 내역을 분석하고 불필요한 소비를 줄이는 것이 필요합니다.
3. 다른 대출 옵션 검토하기 - 경우에 따라 리볼빙보다 금리가 낮은신용대출을 이용하는 것이 더 유리할 수 있습니다.
4. 카드사와 상의하기 - 부득이하게 리볼빙을 더 이용해야 한다면 카드사와 상의하여 일정 조건을 만족하면 금리를 낮춰주거나 상환 계획을 조정해 줄 수도 있습니다.(일부 카드사)

 

7. 마무리

카드 리볼빙 서비스는 단기적으로는 유용해 보일 수 있지만, 장기적으로는 매우 큰 부담이 될 수 있습니다. 높은 이자율과 신용등급 하락 등의 문제를 고려하면, 가급적 사용을 피하는 것이 좋습니다. 만약 이미 사용 중이라면 빠르게 상환 계획을 세워 리볼빙으로부터 탈출하고, 보다 건강한 금융 습관을 형성하는 것이 중요합니다. 

이제, 리볼빙에 대해 아신다면 되도록 사용하지 않는 것이 가장 현명한 선택임을 아시고, 여러분의 재정을 지키시기 바랍니다!